Controleer de meest betrouwbare antwoord van What Term Life Insurance is

Overlijdensrisicoverzekering is een low-cost beleid dat de meest elementaire vorm van dekking biedt. Deze write-up vertelt u meer …
De eerste verzekeraar in de Verenigde Staten werd opgericht in het huidige Zuid-Carolina, in het jaar 1732. Hoewel levensverzekeringen pas in de late jaren 1760 werden op de markt gebracht, het is geen nieuw concept. De wortels terug tot 600 na Christus, toen de Grieken en Romeinen gevestigde samenlevingen met de bedoeling van de dekking van de kosten die zouden moeten worden gedragen door de familie van de overledene worden getraceerd.

Wat is Life Insurance?
Een levensverzekering is een contract tussen 3 partijen, nl. de verzekerde, de eigenaar van het beleid, en de verzekeringsmaatschappij. In geval van overlijden van de verzekerde, wordt de in het contract genoemde begunstigde recht op het bedrag van de ‘overlijdensuitkering’ ontvangen. De eigenaar van het beleid is de persoon die het bedrag van de premie betaalt. Meestal is de verzekerde en de eigenaar beleid zijn één en hetzelfde, echter, soms, de eigenaar van het beleid en de begunstigde kunnen een en dezelfde persoon zijn. Bijvoorbeeld, een man die het leven van zijn vrouw verzekert, en betaalt de premie, is de eigenaar van het beleid en ook de begunstigde. Voor de eenvoud kunnen we aannemen dat de eigenaar beleid, in ons geval, is een man die zijn leven verzekert, teneinde het verlies van inkomsten die zouden kunnen leiden wegens zijn dood te voorkomen. In ruil voor de door hem betaalde premie, zijn familie (begunstigde) ontvangt een “uitkering bij overlijden”. Levensverzekeringen kan grofweg worden ingedeeld in twee categorieën: Term Life Insurance en permanente Life Insurance.

Het begrijpen van Term Life Insurance?
Een term life verzekering biedt dekking alleen tijdens de looptijd van de polis. Een persoon zal naar verwachting premie te betalen over het beleid, en in het geval van zijn dood binnen de gestelde termijn van het beleid, wordt de begunstigde recht op het bedrag van de “uitkering bij overlijden”. De begunstigde ontvangt een forfaitair bedrag dat is niet belastbaar. Het bedrag van de ‘overlijden’, echter niet een besparing component bevatten. Met andere woorden, er is geen vermogensopbouw op de premie, en de hoeveelheid geld ontvangen als ‘uitkering bij overlijden’ is hetzelfde als het in de polis genoemde bedrag. In het geval dat de verzekerde (beleids eigenaar) persoon langs de gestelde termijn woont, heeft hij geen recht op het beleid bedrag te vorderen. Indien de verzekerde persoon voelt dat hij krap bij kas, kan hij daarna niet overgeven het beleid en geld op te nemen. Met andere woorden, er is geen vervroegde uittreding optie. Bovendien, als de verzekerde overlijdt na het verstrijken van de gestelde termijn, de begunstigde kan geen aanspraak maken op de “uitkering bij overlijden”.

Wie moet kiezen voor It?
Term levensverzekering is bedoeld voor gezonde mensen met een beperkt inkomen. De premie is laag in vergelijking met de premie op een permanente levensverzekering. Het is nuttig voor mensen die willen ervoor zorgen dat in geval van overlijden, kunnen hun kinderen wonen college, of hun partner kunnen betalen van de hypotheek op het huis. Met andere woorden, het is voordelig voor mensen die willen dat hun familie om een ​​aantal financiële compensatie in het geval van hun dood te ontvangen, maar zijn niet in staat om de hogere premie op andere verzekeringen veroorloven.

Soorten Beleid
Niveau Term: In dit geval, het bedrag van de premie gelijk blijft gedurende de looptijd van de polis. Soms premie vastgesteld voor een periode van 10 jaar, waarna het kan worden aangepast. De premie blijft dan aan het nieuwe aangepaste niveau voor de komende 10 jaar. De duur van een term life beleid kan 1 jaar, 5 jaar, 10 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar of 30 jaar. Jaarniveau overlijdensrisicoverzekeringen is over het algemeen verlengd. De meest populaire term levensverzekering is de 20-jarige termijn beleid. Het is bedoeld voor mensen die minder dan 80 jaar. In het algemeen, de 15 en de 30 jaar termijn beleid staan ​​bekend als hypotheek levensverzekeringen, omdat ze zijn bedoeld om af te betalen openstaande hypotheek saldo op het huis, in geval van overlijden van de verzekerde.

Hernieuwbare termijn: Zoals de naam al doet vermoeden, kan deze verzekeringen worden verlengd aan het einde van de gestelde termijn, zonder dat de eigenaar beleid hebben om verdere tests of controles ondergaan om te bepalen zijn in aanmerking te komen voor het krijgen van verzekerden. In dit geval kan de aanvangspremie hoger dan de premie die moet later worden betaald.

Afnemende / Toenemende Term: In dit geval, het bedrag van de ‘overlijden’, die toekomt aan de begunstigde afneemt / toeneemt met de tijd. Echter, het bedrag van de premie gelijk blijft gedurende de looptijd van het contract.

Convertible Term: Dit beleid geeft het beleid eigenaar van het recht op een niveau termijn beleid om te zetten in een permanente beleid. Dit is handig voor mensen die misschien het gevoel dat, op enig moment in de toekomst, dan zouden ze de mogelijkheid om de hogere premie die een permanent beleid begeleidt betalen.

Groep Term: Dit beleid draagt ​​een lagere premie dan andere term levensverzekeringen, omdat het wordt geleverd door de werkgever of door een vereniging aan een groep mensen.

Term levensverzekeringen zijn low-cost beleid dat een vooraf bepaalde hoeveelheid geld te verstrekken aan de begunstigde. Echter kan het ontbreken van een besparing / vermogensopbouw component minder wenselijk voor mensen die het vermogen om te kiezen voor een beter beleid dat vermogensopbouw toelaat te hebben. Een stroom van betalingen tegen een forfaitair bedrag kan ook voordelig zijn om sommige mensen.